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善用3大策略 從容準備教育基金
中時電子報作者記者張中昌、彭禎伶╱台北報導 | 中時電子報 – 2014年8月29日 上午5:50
工商時報【記者張中昌、彭禎伶╱台北報導】
國內學費年年喊漲，備妥子女教育基金已成為現在不少家長煩惱之一，壽險業者提醒，教育基金在人生階段的確變成是一項龐大支出，但若能愈早規畫、準備，以3大策略累積，還是有機會從容面對。
中壽資深協理蘇錦隆指出，教育費用是一筆不小的家庭支出，無法由孩子的帳戶資金獨力完成，但家長讓孩子共同參與，可讓子女了解儲蓄的重要，也能夠和父母一起養大自己的教育基金，進而建立獨立的價值觀，並可透過下列三點的準備過程，培養孩子理財的耐心與持續力：一是專款專用，二是定期定額，三是善用規劃工具。
壽險業者表示，面對為數龐大的教育基金支出，第1個策略就是「善用定期定額投資」，只要每月定期從薪水提撥少許資金，透過時間和複利的相乘效果，就可以輕鬆完成這項任務。
以每月定期定額投資、年報酬率5％來計算，每月存5,000元，10年便可累積近78萬元，15年可累積到134萬元；若選擇8％的投資工具，則10年可累積到92萬元，15年更可存到174萬元，可見在時間和複利的加持下，愈早開始準備子女教育基金將會愈輕鬆。
第2個策略則是「專款專用」，壽險業者認為，可先為孩子開立一個專戶，定期定額、長期投入，而且不可擅自挪用，直到所設定的資金目標達成。
專款專戶一般有兩種作法，一種是以孩子的名義，一種是用父母的名義，但建議以孩子的名義開戶，以免父母將資金挪作他途。
據瞭解，目前不少金融機構有推出兒童理財商品或壽險公司推出的變額年金保單，就是以專款專戶的方式為孩子儲存，家長可視需求選擇適合的工具。
第3個策略則是透過「投資型保單準備教育金」，從孩子一出生即投保，透過長期投資，累積子女教育基金。
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